文:恒大详述生 任泽平 方思元

事情:2018年1月13日中国银行业人的监督管理佣金放开《在流行切中要害的比得上级深化清醒的对付筑堤在市场上出售某物乱象的迂回的》(银监发〔2018〕4号文),因为三个三十特殊酬报的初步产物,继续助长银行在市场上出售某物杂乱恰当的物,该纵列统治了TH的会议记录使命打算和邀请。、把持紊乱的中间位置使命视图、跟随结束紊乱的鼓励点。。 

解读:

一、总体断定:从334反省阶段开端,监视进入了T阶段。,不含糊的标注重音、扩展机构、回归发起、规格化监视是使命导向的。

(1)中央经济的使命会议决定了基调。,缺席化解有意义的事物风险是三大攻坚战最先,第4条表示了会议记录实行的判决。,从334反省阶段开端,监视进入了T阶段。。在334巡查的按照,举行了初步交流。,恰当的物再放开悟性好的整改迂回的书,反射恰当的物机构判决彻底整顿从事金融接合处运动风险,仍然危及的做法将受到严密的监视和普尼。本文的4个要点是334。、解痛点,反省从事金融接合处运动紊乱调控的第二阶段。

会议记录有用上,不含糊的2018年要点清醒的对付筑堤在市场上出售某物乱象的8个附和22条:高音的,公司支撑不完备。,包孕同伙合法权利、行使职责与评价、资历等三个附和。。二是违背微观经济的把持策略。,包孕违背信任策略和违背实在托付。三是指示牌银行和穿插从事金融接合处运动合意的人的风险。,包孕法律不许可的经纪开展、理财事情、表外事情、合作写信聚会的四个一组之物着力点。四是亵渎从事金融接合处运动家伙合法权利。,去市场买东西不妥和免费鲁莽导演关系到财政支出。五是使加入开枪。,包孕向同伙使加入换衣。、向使加入中间位置者开枪使加入。六是法律不许可的展览业。,包孕还没称赞的扩展和开展。、法律不许可的存置信事情、票据事情的法律不许可的开展、法律不许可的毯状物或结束不良资产的四大主旨。七是窥测和有用风险。,次要列于表上了薄弱环节和排出成绩。,包孕职员支撑不到位。、待在家里的把持支撑不到位。、围住考察不到位。。八,估计诚信风险。,它包孕事情运营和通信支撑两个附和。。更,它还列出了恰当的物和表示的负面清单。。

(2)此次恰当的物纵列不含糊的做出计划要外形“整改-评价-整改”的机理和变态化恰当的物,培育银行不得违规、岂敢违背统治、不信守统治的发作兴趣栽培的,挤压恰当的物套利房间里拥有的人。对恰当的物机构的行使职责做出计划更会议记录的邀请。,估计未来时的的策略实施将是松驰的。、地面分叉将不在。,监视将划一。,恰当的物套利房间里拥有的人将大幅挤压。

(3)同性同性、理财、表外事情与指示牌银行:恰当的物的要点,继续助长从事金融接合处运动系统待在家里的去杠杆化、去越过、走向连锁店或旅馆系列的事物。指示牌银行与穿插从事金融接合处运动风险是流畅从事金融接合处运动业开展的要紧揭发,其行业妥协复杂。、连锁店或旅馆系列的事物长、风险聚会是恰当的物只好继续举行的揭发。;重申脱虚向实、办事实质性经济的是独一鼓励意思。,外形从事金融接合处运动和实质性经济的。、从事金融接合处运动和实在、从事金融接合处运动系统切中要害良性循环,银行对其次要事情的补偿是一种决定的偏移。。

(4)2017个条目以后的强势监视理念,规矩商业银行依靠大规模的资产倾向。、擦边球,虚伪引入、空置商业图案曾经遗失了一朝分娩房间里拥有的人。。仅仅阳性的调解资产程序方向真正的聚会C。

(5)缺席和化解有意义的事物从事金融接合处运动风险、回归办事实质性经济的的企图消息的人,是新形势下大量开展的必定邀请,供应侧妥协改造去充其量的、去库存、去杠杆、降本钱、加强短板的要紧灵。

自2015年12月中央经济的使命会议做出计划“三去一降一补”以后,20在充其量的和库存清关附和取来有意义的事物乘客。,2016后半时,经济的触底不乱,去杠杆、压低本钱和公差短板是独一要紧的日常工作事项。。we的拥有格方法以为,2015年12月中央经济的使命会议做出计划供应侧妥协性改造五大使命是开启政经新整套的陆标事情经过,不不过找到中国经济的成绩的顶住点职位,找到了合适的的清算条件。,更要紧的是,有组织的使举动起来容量加强了。,典当刮铁。、踩在石头上、长时间的实施力。

故,we的拥有格方法葡萄汁在2016年至2017年音延采用举动。、库存方针决策、实施和终极产物有成功希望的人警和化解有意义的事物风险、精准扶贫、三方的有意义的事物污染的防治打架的进化和产物,授予极其的关怀和忠诚。

二、开枪上下文:334,初步产物。,缺席和化解有意义的事物风险是燃眉之急。

2017年首以后,对大量的有意义的事物风险事情的导演撞击,因为微观系统风险的断定,中国银行业人的监督管理佣金放开了三套利。、三罪行、四不妥、同业往来杂乱控制及如此等等恰当的物纵列,引领筑堤回归源头,防控风险,加强办事实质性经济的的大量和效益。恰当的物版图简直撞击票据。、理财、同性、简直拥有主流买卖用力拉如大众。,行动的内在逻辑也不息深化到买卖图案、账户名称设置、表里合作写信、人事支撑等深处成绩。经过近年纪的实行,银行在市场上出售某物杂乱方法有所变得更好。,取来初步效果。:

(1)      杠杆增长急剧轻松前进:如此等等存款性公司对如此等等存款性公司跟随如此等等从事金融接合处运动机构债务可作为重量为同性杠杆的独一商议瞄准。2017年首以后,两个瞄准同比速度递增神速沦陷。,在那里承认如此等等从事金融接合处运动机构债务同比速度递增从2016年首将近80%扩张2017腊尽冬残6%,表示2017年首恰当的物风暴已为了同性杠杆扩张起到了明白的的制约有用。

(2)      公报创纪录的回归人性:这种波的晚期探测,商业银行将继续实行反省运动的创纪录的。,应收票据信任花费已变成各类资产的安息所。。跟随恰当的物的深化,运动的创纪录的在2017较晚地也下垂。。可以看出,反省的另独一阳性的产物是,公报创纪录的逐步回归人性。,回归历程同样独一扩张杠杆有用的历程。。

(3)      机构违规受到广泛服用惩办。:依中国银行业人的监督管理佣金官方网站支撑通信栏INF,2017,中国银行业人的监督管理佣金发行了2700张过去的的门票。,总被没收了的近30亿元。。从触及的估计,票据、保释金、从事金融接合处运动和如此等等版图受到撞击。,恰当的物处分的决定是不言而喻的。。

不管怎样,在市场上出售某物杂乱仍有变化多的弄平的在。,少量的从事金融接合处运动机构顺风而行。,系统性从事金融接合处运动风险还没完整预防。,机构建立没生机的很长的路要走。华裔华人个案、横峰股权案、代劳回购案与新版本黑龙江财务支撑CA,他们简直都在风暴的顶部。、股权非凡的变动、回报章、类型本身人和约。显然,机构其的实行需求深化。,约束对其的比得上级开展举行监视。。为了的比得上级贯通党中央的使担忧邀请,严密的信守系统性从事金融接合处运动风险伴音。,的比得上级整顿筑堤在市场上出售某物乱象,在2017年度进行视察总结的按照,在流行切中要害的比得上级深化银行在市场上出售某物杂乱恰当的物的迂回的。

三、这轮恰当的物与334举行了比得上。:归结总结,不含糊的标注重音

(1)应珍视灵。,窥测摘要综合为系统和发出。

与“三三四十”恰当的物以事情作调查为导向变化多的,中国银行业人的监督管理佣金第4条,悟性好的了优于专项清醒的对付的次要灵。,并混合上年反省以后找到的成绩。、总结最新风险表露。,排出使命要点。。可谓,这是对杂多的窥测的可供选择的事物概括的写信综合。,的比得上级传导新的反省使命。。远在本月,黑龙江筑堤监视支撑佣金,黑龙江省工商银行6个分科、公共财政一共1000亿猛然震荡。。苦痛的考验表示,工商银行的恰当的物机构次要触及修正从事金融接合处运动公司的版本。。鉴于,这件事只好事前向中国银行业人的监督管理佣金公报。,we的拥有格方法以为,紊乱调控使命的要点有第四点。,亵渎从事金融接合处运动家伙合法权利的条目,特殊IMPro。

(2)邀请更会议记录。:没中性期。,次要税收更不含糊的。

这一统治比先前的特殊举动更为会议记录。,不光不含糊的提到了新旧聚会的成绩。,它也不含糊的统治了运动的的各自税收。。第七点改良,2017年5月1未来的新事情,严密的依法治国,依法治法。这在世界上是正告商业银行不贫穷幸运睬。,实验服用空档期举行加仓有用。六度音程点、第八日点是实行运动的税收。、对恰当的物行使职责的实行也作了阐明。。筑堤从事金融接合处运动机构需求实行的次要税收,党委、纪委、董事会、董事长、高管的行使职责曾经不含糊的明确。。为恰当的物者本身,保留时间别名掌管。,依法、完全地、清廉、片面、学科性和反向移动性。we的拥有格方法只好保留时间严密的执法。、犯法必究。各级纪检监察机关要授予。

四、恰当的物基调:投机预支的规格化,商行助长策略实施和有责任制到位。

中国银行业人的监督管理佣金第4条《的比得上级深化清醒的对付筑堤在市场上出售某物乱象的迂回的》次要分为三个做切片:迂回的教科书未来时的恰当的物节奏的次要摆设;附件一在流行切中要害的比得上级深化银行在市场上出售某物杂乱恰当的物的视图十种视图,建立当年中国银行业人的监督管理佣金恰当的物在市场上出售某物的基调和要点;附件二银行在市场上出售某物杂乱的2018大调控搜索光点使命要点是助长整改使命。。

在那里面,视图明确了10个揭发。,we的拥有格方法以为,这一偏移的总体基调和未来时的恰当的物偏移。,we的拥有格方法将这10个揭发归结为5点。,它们是作为一个整体的基调。、把持揭发、税收实行、恰当的物基频、机理:

1.    作为一个整体心情是头等在FUT中做出计划远程调控,银行有成功希望的人投机恰当的物。;其次,要决定银行恰当的物的总体意思,即:、脱虚向实、关怀主营事情,培育合规栽培的

1)       提高意识形态:《视图》用比得上清醒的的出言做出计划要极其认识清醒的对付在市场上出售某物乱象是缺席系统性从事金融接合处运动风险的要紧灵,we的拥有格方法需求正式获知筑堤杂乱的远程字母。、错综复杂的状态与艰难情况。we的拥有格方法以为这事怀孕是预测未来时的的恰当的物。,筑堤的杂乱调和还没审察。,也故障一夜之间结束的。,但未来we的拥有格方法需求严密的恰当的物。,扩展长效恰当的物机制,筑堤的远程衰退与杂多的商业银行的涌现。

2)       不含糊的使命意思:从使命意思决定未来时的四项鼓励使命意思,这是为了遏止法律不许可的接合处运动。、助长资产汇款实质性、继续专注于主营事情和分叉化开展,培育合规房地产。、健全支撑栽培的。中国银行业人的监督管理佣金第4条与记日志者盘问,均再次重申助长资产汇款实质性、阻碍真实到制作样张,外形从事金融接合处运动和实质性经济的。、从事金融接合处运动和实在、从事金融接合处运动系统切中要害良性循环。混合视图中不含糊的继续专注于主营事情和分叉化开展的偏移,筑堤未来时的恰当的物、不乱的支撑姿态非凡的坚决。,同时也尊敬银行分叉化开展,具有有特色的支撑的银行契合恰当的物偏移。。

2.    会议记录把持揭发附和,它不再是334了。,相反,we的拥有格方法葡萄汁关怀三到三年。、解痛点,反省筑堤杂乱的第二阶段;而指示牌银行和穿插从事金融接合处运动风险仍然是清醒的对付要点

3)       深化成绩位置:做出计划保留时间靶子对待的鼓励法制。,we的拥有格方法葡萄汁把处理成绩和处理成绩作为抵抗。。

4)       排出恰当的物要点:完备公司支撑的根底。,要点是指示牌银行和穿插从事金融接合处运动合意的人风险。,要点是合法运转。,鼓励是进行辩护从事金融接合处运动家伙的合法权利。。经过本文对这整数的的鼓励词举行了阐明。,可见指示牌银行和穿插从事金融接合处运动风险仍然是居中。,中间位置事情复杂性和系统设计仍需的比得上级改良。

5)       围住风险的深化考察:只好清醒查处银行围住和有意义的事物风险。,清醒的有责任。。

3.    运动的税收的可以通行的,营业单位越过的董事会、高管层、中西部及东部各州的县议会那一边,加强党委使命、纪检监察佣金的行使职责,反省聚会整顿支撑的实行、在附近有责任制的决定

6)       实行运动的税收:党委要加强党指导有组织集团的指导;纪委加强有责任制,处理待在家里的有责任不过一种方法。、过程是浮在表面上的。;董事会承当终极税收。,高管层承当实施税收,中西部及东部各州的县议会实行监视税收。

4.    做出计划了监视的三项基频。,缺席风险的鼓励在于缺席风险。,与上年以后从事金融接合处运动恰当的物的基频一以贯之;更,约束实行监视行使职责。、外形把持增剂作用有用,对恰当的物机构的行使职责做出计划更会议记录的邀请。,估计未来时的的策略实施将是松驰的。、地面分叉将不在。,监视将划一。

7)       掌握力的节奏:保留时间稳步开展,缺席结束风险;新旧分工,股事情是化食和暂时的。,2017年5月较晚地的新增事情依法治法;反省与使近亲繁殖数据纠正,严密的监视。值当睬的是,此次纵列做出计划为了股事情是化食和暂时的。,而2017年5月较晚地的新增事情依法治法,没过渡期。,we的拥有格方法以为这在世界上比预支更严密的。,同时也表示出恰当的物为了上年三三四十大作调查后仍然犯法有用的行动采用了非凡的清醒的的姿态,做切片事情不契合规范。、承认风吹雨打或承认更大压力的中小银行。

8)       实行监视行使职责:保留时间监视别名监视员,外形清醒的恰当的物气氛;需求片面监视。,即时公差恰当的物盲点;处理有责任制的出力不到位。,松驰、区域分叉较大的成绩。

9)       外形把持增剂作用有用:规定监视、有用恰当的物、各银监局、各级纪检机关、各级进行视察机关和财务完全符合和受信托的、银行信任资产完全符合和让果心、托付完全符合公司被适合恰当的物权。,商行助长恰当的物尽成画饼。

5.    需求机理。,这为B公司未来时的的恰当的物开展意味着了揭发。:筑堤要外形岂敢违背统治的栽培的,恰当的物应的比得上级使凝固。,估计当年筑堤恰当的物办法将的比得上级助长。

10)    扩展机理:筑堤:不违规的外形、岂敢违背统治、不情愿违背合规栽培的;恰当的物机构:的比得上级使凝固恰当的物系统的短板,无效处理了发作紊乱的体制和机制成绩。。上年的334反省,《在流行切中要害实在公差恰当的物短板提高恰当的物有用的迂回的》曾经不含糊的了接下来恰当的物补短板的要点使命物品,它们是划分调停的。、助长课、详述类。亲近的眼前,曾经发行了6份纵列。,5份纵列向大众吐艳征求视图。。估计在这次传导下。,当年,登陆使命的进化将的比得上级放慢。。

五、管理要点:指示牌银行和穿插从事金融接合处运动风险是鼓励揭发。,花费者进行辩护的基频是划一的。

此次4号文附件二银行在市场上出售某物杂乱的2018大调控搜索光点中,8项有意义的事物专项监视支撑要点。审察会议记录灵,we的拥有格方法遍及以为,334的总结和优雅。,并对近期的风险窥测举行总结。,基本没新的或出人意料的的揭发。。2017上半年后,恰当的物风暴被物品反省。,中国银行业人的监督管理佣金将紊乱调控的要点归结为8个要点。,(1)公司支撑不完备。;(2)违背微观经济的把持策略;(3)指示牌银行与穿插从事金融接合处运动合意的人风险;(4)亵渎从事金融接合处运动家伙合法权利的行动;(5)使加入开枪;(6)法律不许可的展览业;(7)窥测与有用风险;(8)估计诚信风险。

混合文字导论中做出计划的4个调控点:完备公司支撑的根底。、要点是指示牌银行和穿插从事金融接合处运动合意的人风险。、要点是合法运转。、鼓励是进行辩护从事金融接合处运动家伙的合法权利。。we的拥有格方法专注于辨析这4个版图的恰当的物逻辑。。

(1)    继续完备公司支撑不健全。公司支撑作为从事金融接合处运动乱象的根底把持揭发,中国银行业人的监督管理佣金一向标注重音加强这一版图。。这整数的恰当的物标注重音同伙资历。、同伙虚伪财政资助、代持、环绕换衣等犯法灵的反省与支撑。2018年1月5日中国银行业人的监督管理佣金曾经正式放开《商业银行股权支撑暂行办法》,对违背过去的灵的片面监视。未来时的有成功希望的人变成高音的、二级在市场上出售某物。,银行公道花费,特殊,代劳把持的成绩将浸透到实践的C中。,完全地恰当的物。

(2)     指示牌银行和穿插从事金融接合处运动合意的人的风险仍然是O的居中,未来,we的拥有格方法将继续信守规范化的明确。。指示牌银行与穿插从事金融接合处运动合意的人链、妥协复杂、买卖设计的多种方法,掩蔽险,或环绕恰当的物瞄准经过妥协设计。。但恰当的物风暴开端于2017上半年,如此等等存款公司巨大地扩张了对OTH的债权增长。,不管怎样,传导视图继续关怀指示牌银行和指示牌银行。,反射了创新的艰难情况和艰难情况。。

总结视图,这整数的恰当的物仍聚焦于指示牌银行和跨从事金融接合处运动业。、遮蔽根底资产、无法浸透资产来源、潜入典当、自筹资产与从事金融接合处运动风险无风险离开、资产池、规矩的本钱花费揭发不尽善尽美。。在那里面,表外事情是以信任资产或I为根底的。,由意思运输公司包装。、发作性关系、股去市场买东西等。,银行同性随时可收回的贷款在市场上出售某物、文件买卖所境外发行的资产文件化合意的人,封爵资产清净的,扩张资产供应,混合又的通信支撑统治,草案是,未来时的的行业妥协若何设计没生机的什么值当观望。。

(3)     严防亵渎从事金融接合处运动家伙合法权利,进行辩护花费者是INF未来时的开展的要紧揭发。从事金融接合处运动家伙合法权利的蚕食,恰当的物的次要杂乱包孕去市场买东西还没称赞的合意的人。、武断地变动和约、还没归因于去市场买东西的合意的人、不妥去市场买东西、给错误的劝告诉讼付托人、约束绑缚和不妥免费。。晚期涌现了杂多的各样的从事金融接合处运动飞令。、法律不许可的去市场买东西等围住极重要的蚕食了我国的合法权利。,动机广泛服用的社会撞击,撞击银行等从事金融接合处运动机构的社会抽象,恰当的物划去。混合新的花费前支撑统治,,we的拥有格方法置信这是通信支撑的独一要紧揭发。。

(4)     严密的把持法律不许可的接合处运动,扩展合规栽培的。法律不许可的展览业,恰当的物次要清醒的对付灵包孕还没称赞的扩展和开展。、法律不许可的存置信事情、票据事情的法律不许可的开展、法律不许可的毯状物或结束不良资产等。,基本与334制止相婚配。。10个传导思想相混合的传导思想,杂乱控制的要点是合规支撑。,估计在马上的未来,继续严密的依法惩治犯法行动。、有责任制的实行;从远程视图,恰当的物的意思是封爵独一不违背的未来时的。、岂敢违背统治、不信守统治的发作兴趣栽培的。

六、监视助长:整顿、将一军、整顿规格化的外形

监视助长附和,迂回的中有四项邀请。,他们正在举行片面的评价使命。、统筹助长各项使命、仔细投机各类成绩报告单宽大。高音的份公报是在2018年3月10日确立或使保险的的。,次要反向移动2017年度的专项使命举行评价。,而2018年6月及12月将继续提到阶段性使命公报,方法规格化自检、整顿、将一军、整顿规格化图案,其意思是整顿银行的杂乱方法。、投机经纪。

七、监视的启发:恰当的新统治,在依从中找寻机遇

2017自2005以后,强有力的接支撑念暗示,规矩商业银行依靠大规模的资产倾向。、擦边球,虚伪引入、空置商业图案曾经遗失了一朝分娩房间里拥有的人。。从事金融接合处运动机构葡萄汁记住本身的给予财富。,阳性的调解本钱奔跑回归人性聚会。

(1)环绕本钱的鼓励,记住彻底地与人性。

本钱应以商业银行取替换动力。以预防、以压低本钱耗费为意思的聚会引入,表外融资等、票据结成买卖、同业往来花费欺诈的清单是服用恰当的物缺点。,事情其与监控系统离开。,难以监视。表面上的本钱丰富的率远未洒上真正的信任。、在市场上出售某物风险、有用风险。商业银行只依风险程度对本身举行混合物。,精确筹集资产,为了记住其事情在对立保险的的范围内。。未来时的,恰当的物机构可以服用通信技术处理拥有成绩。、货币切中要害高透明成绩,这么经过将高风险重担资产调解为低重担资产或资产假转出以不顾提本钱成绩将可以来无效监控。在市场上出售某物风险只完成在控制程度。。

(2)同估计关怀从居中向进入的换衣。

又几年的反省暗示,高额、成绩多、风险大、突发事情频发的区域集合在财务支撑中、托付、票据、保释金、同业往来花费等大同市房地产。该区名是因为银行同性信誉的背书。,置信的继续服用、回购、存款单、贮藏和表富矿脉务支撑杠杆扩张。,与流入限制性。、高风险额外的房地产。做切片风险表露后,同性连锁店或旅馆系列的事物断裂,与形成了有意义的事物的在市场上出售某物信誉危险。。倾向和资产的扩张也巨大地扩张了在市场上出售某物杠杆。,削弱乡下货币策略的调控效应,其潜藏的系统性风险远超实质性聚会危险。多个纵列的略呈波形人力进行视察将工业界问候T。,去杠杆化、去食道的产物必定是预支的逐步沦陷。。商业银行仅仅人性构象转移,极重要的依靠TH,应对乡下策略,聚会经过输血,仅仅加强全部在市场上出售某物的再生容量,才干减少开支在市场上出售某物。。

(3)分科的取消,封爵彻底据。

2014伴跟随同估计风险的胀破,依〔2014〕140的邀请,在市场上出售某物上集中的商业银行都取来了变化多的弄平的待在家里的评级。。不管怎样因为对140号文第四点“商业银行同性事情专利品机关对不克不及经过从事金融接合处运动买卖在市场上出售某物举行电子化买卖的同性事情,we的拥有格方法可以付托如此等等机关或分科做去市场买东西代劳。、对物品启动和CU等有用成绩有较深的懂,在市场上出售某物上的大量的银行转向了原本葡萄汁是银行同性的事情。。在在市场上出售某物风险急剧发酵的上述各点下,这样分科的沾手为法律不许可的PAR企图了机遇。。假如可以完整据,控制公司认真负责的。,相同的本身人买卖和一家所有的买卖等风险成绩将被处理。,它的道德风险也可以来好的的把持。。

(4)激发与将一军机制的再设计。

赚钱是聚会的企图消息的人。,但未到期的的激发和将一军。,不光不克不及助长商业银行的稳健的早熟的。,更有可能遮蔽更大的潜在风险。。商业银行拥有存款都是存款。、以置信或业绩为果心的评价用模子做,在一种弄平上,这有助于加强本钱本钱。,它也使感到不适了道德风险的发作。。仅仅经过学科重行设计激发和将一军机制,扩张未到期的使感到不适,we的拥有格方法可以从根本上处理由人发作的杂多的成绩。。小民生成绩、社区银行合同成绩跟随横峰股权案都是不妥激发与将一军机制使掉转船头的风险成绩。假如这种成绩没来传导,恰当的物策略的实行弄平将有所压低。。

(5)恰当的新统治,找寻合规机构的新出路。

在恰当的物细节趋紧的上下文下,假如独一从事金融接合处运动机构研究反响,经过控制恰当的物扩展事情不光有可能扩张,也承认着非凡的极重要的的恰当的物处分。。这次拍岸碎浪反省不光是独一挑动。,这同样独一机遇。这使得非凡的事情图案很快被垃圾场。,能快的获知。、服用新统治的当事人的生机将巨大地加强。。

风险暗示:恰当的物力度非常好的预支。

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